Kreditní společnosti a my

Autorka článku: JUDr. Irena Novotná Pro některé lidi není jednoduché sehnat peníze, pokud jsou v tísni, jsou třeba osamělí a nemají se na koho obrátit a nebo také nemají nikoho, kdo by byl ochoten jim pomoci a půjčil jim peníze. Pokud si půjčujete peníze sebou, ať mezi příbuznými nebo přáteli, doporučuji Vám, abyste si uzavřeli smlouvu.

A až peníze vrátíte, požádejte svého věřitele, aby Vám písemně potvrdil, že dluh byl splacen a obě strany nemají k sobě více pohledávek. Jedním z nejriskantnějších způsobů je uzavírat úvěrovou smlouvu se soukromou kreditní společností.

Podle nabídek z nejrůznějších reklam a výzev v mediích vidíme, že se v naší republice hodně rozšířilo poskytování drobných nezajištěných půjček osobám, pocházející ze střední a nižší sociální skupiny. Tento vypracovaný liberální systém však nepochází z ČR, ale z některých rozvinutějších evropských zemí, který byl však již nahrazen jiným systémem. V České republice působí kreditní společnosti, soukromé společnosti, které nabízejí úvěry na základě smluv, na jedné straně smlouvy stojí poskytovatel, tedy kreditní společnost a na druhé straně pak dlužník, tedy osoba, která potřebuje peníze. Jedna věc je taktika, kterou vyvolávají u lidí potřebu si půjčit mimo bankovní sektor a na druhé straně tvrdý systém, který je nastavený v úvěrových smlouvách. Kreditní společnost se obecně chrání před ztrátami a současně i počítá s určitým ziskem. A to si také mnoho lidí neuvědomuje a proto pod tlakem nutnosti půjčky si obvykle nespočítá, na kolik ho vlastně ta půjčka přijde úhrnem. A z toho pocházejí rodinné i osobní tragedie, kterými lidé procházejí. Na počátku možná stála nutnost si opatřit finanční prostředky, protože se člověk dostal do velké, jim nezaviněné tísně, ale také někteří z rozmařilosti. Ale tak funguje trh – nabídka – poptávka – cena. Nehledejte v tom lidskost, ale účel. Ty potřebuješ, já ti peníze poskytnu. Je to na tobě. A za podmínek, které diktuji já.

Na čem závisí úspěšnost tohoto systému?
Takový systém předpokládá, že společnost, které se systém nabízí je dostatečně rozvrstvená.
Na jedné straně stojí vysoká nabídka služeb, která spočívá v širokém sortimentu nabízeného zboží či servisu. Podporou k takové nabídce je mediální propagace. A vyvolává dojem, že konzumace takového sortimentu je znakem úspěšné společenské skupiny. Je to lákavé! Konečně, všichni to známe. Některé děti jsou např. ovlivňováni některou značkou oblečení, která je, podle mínění ostatních vrstevníků, řadí mezi ty úspěšnější. A domáhají se na rodičích, aby jim takové oblečení pořídili, nebo se v kolektivu znemožní. Nemusí jít jen o děti, ale i o dospělé. Znakem jejich příslušnosti k úspěšné společenské skupině může být značka auta, značka cigaret, oblečení, kosmetiky apod. Tímto způsobem je vlastně vyvolána představa, že tyto drahé věci patří jaksi k tónu. Ovšem na druhé straně břehu stojí určitá vrstva obyvatel, která má stálý příjem a kteří ve valné většině s námahou uspokojí své základní potřeby. Neboť musí počítat s úhradami na bydlení, do kterého samozřejmě zahrnujeme i poplatky za spotřebu plynu, elektřiny a vody, dále placení za stravování, jízdy hromadnými dopravními prostředky, za lékařské služby, lékárenské služby apod. A to nepočítám ty, kteří trpí nejrůznějšími onemocněními, jež je vyřazují z pracovního procesu a jsou závislí na nemocenské, pobírají částečný nebo plný invalidní důchod, dále ty, kteří ty nejrůznějších důvodů (dlouhodobé ošetřování člena rodiny, mateřství apod.) a senioři, kteří se potýkají s nejrůznějšími problémy, jako je nedostatek možností získat zaměstnání v určitém věku, pokud byli z organizačních důvodů nebo jiných důvodů propuštěni a pobírají dávky v nezaměstnanosti. A k takovým lidem směřují kreditní instituce se svými lákavými nabídkami. Systém počítá s tím, že společnost je natolik konsolidovaná, aby se mohly uplatnit nástroje na uplatnění práva a vymáhání pohledávek. Jsme však svědky, že mnoho lidí se zadlužilo a následně nebyli schopni své pohledávky plnit.

Problém nevýhodných půjček u kreditních institucí
Takové půjčky poskytují soukromí poskytovalé úvěrů, jejichž cílem jsou zákazníci ze střední a nižší vrstvy.. Ti konkurují bankovním institucím. A protože bankovní sektor nutí své zákazníky k opatrnosti při půjčkách a také hledí na to, aby byl úvěr dostatečně krytý, otvírá se tak brána možností si půjčit od soukromých poskytovatelů. Takové půjčky se poskytují na základě smluv mezi poskytovatelem a zákazníkem. Systém je takový, že vysoké riziko porušení podmínek půjčky je již započteno a smlouvy jsou již koncipovány způsobem, aby ztěžovaly řádné dodržování povinností ze strany dlužníka. Tedy, poskytovatelé půjček se svým uplatňovaným systém předem chrání před ztrátami, které tvoří i jejich ztráty z půjček.

Principy úvěrových smluv
První splátka se platí většinou v období, které následuje v období následujícím po poskytnutí půjčky. Dále se uplatňuje poplatek za půjčku a poplatek za spravování smlouvy, , který je někdy vyšší než 30% a je splatný předem. Poskytovatel (kreditní instituce) si zajišťuje oprávnění odčerpávat půjčky přímo z dlužníkova účtu. Již samotným podpisem smlouvy mu k tomu dlužník vlastně dává oprávnění. Mnoho lidí, kteří se dostanou do tísně, potřebují si rychle opatřit peníze, si většinou neuvědomují skutečnost, jak vysoké sankce za neplnění povinností dlužníka si svým podpisem ve smlouvě sjednávají. Jde o úroky z prodlení za každý den prodlení a také vysoké smluvní pokuty. Pokud společnost inkasuje z dlužníkova účtu, pak ho snadno dostane do platební neschopnosti. Většinou dlužníci nemají jiné prostředky, než svůj účet. Jeho závazek narůstá a to proto, že ve smlouvě jsou vysoká sankční ujednání.

Přebíjení půjčky další půjčkou
To je nejhorší způsob, jak se vyrovnávat s prvotním dluhem. Naléhavost splácení pak může vést k tomu, že kreditní společnost donutí buď dlužníka k dalším půjčkám od přátel a nebo splácením z důchodu či sociálních dávek. Za stejných podmínek, které jsou stanoveny ve smlouvě. Naléhavost splácení je také podpořena ujednáním, že může kreditní společnost zveřejnit v mediích dlužníkovu nekázeň.

Exekuce
Ve smlouvě, což můžete snadno přehlédnout, je jistá rozhodčí doložka. Z ní vychází exekuční titul pro potřeby obstavení příjmů dlužníka a zpeněžení jeho zbývajícího majetku. Pokud však je klient takové společnosti dostatečně solventní, smlouva má další doložku o automatické obnovitelnosti úvěrové smlouvy a tím je mu otevřena další cesta k úvěru za stejných smluvních podmínek.

Závěr
Samozřejmě, že jsou lidé, kteří se mohou dostat, bez vlastního přičinění do zoufalé finanční situace. Ale takové transakce, které jsme tu popsali, jsou velice riskantní pro lidi, kteří nemají dostatečné příjmy. Úvěrové smlouvy od soukromých kreditních společností nejsou skutečně vhodné pro lidi, kteří mají co dělat, aby ze svých vlastních příjmů pokryli měsíc od měsíce své potřeby. Neboť se přinejlepším může stát, že naplatíte jednou tolik při splácení dluhů soukromé kreditní společnosti a nebo přijdete o svůj majetek. Promluvte si o tom i se svými dětmi! Mluvte s nimi o hodnotě peněz a o nebezpečí, které na ně číhá nerozumným nakládáním s nimi.

Autor: JUDr. Irena Novotná, Foto: Internet